Кто такой личный финансовый консультант? Разбираемся..

Финансовый консультант — это специалист, который за определенную плату поможет вам и вашей семье грамотно разобраться с личными финансами, семейным бюджетом, выходом из долгов и инвестированием. Частный финансовый советник — он как врач, только его специализация личные финансы.

Причем, финансовый консалтинг поможет не только тем, у кого есть деньги, но и тем, у кого с ними проблемы. Но давайте поподробнее разберемся в вопросе..

Основные обязанности финансового консультанта

Прежде всего, хочется объяснить, в каких ситуациях консультант может помочь физическим лицам, и как это все происходит.

Обычно, это опытный финансист, инвестиционный консультант, с высшим экономическим образованием и опытом в личных финансах. Работа консультанта — выслушать клиента, выяснить его проблемы и желания. Далее, финансист тщательно проанализирует финансовое состояние вашей семьи (доходы, расходы, имущество, долги и т.д.) — на этом этапе, вам возможно придется активно записывать все расходы, подсчитывать сколько и куда уходит денег.

Когда финансовый советник увидит всю картину — он составит подробный финансовый план для вашей семьи на много лет вперед, учитывая все ваши желания и возможности.

Не хватает денег? — Вам подскажут где можно сократить расходы, а где — повысить простыми методами.

Замучили долги? — Советник все проанализирует и порекомендует самый оптимальный вариант, возможно поможет сделать рефинансирование и составит более удобный график.

Хотите накопить денег на образование детей? Или на покупку квартиры? — Финансовый консультант просчитает все на годы вперед и подскажет как это правильно сделать.

Есть лишние деньги, и вы не хотите чтобы они просто лежали? — Вам подскажут куда их грамотно вложить, инвестировать.

Сколько это стоит?

Да, и тут же хотелось бы поговорить о цене вопроса. Дело в том, что люди не всегда понимают сколько такая услуга стоит — и попросту не хотят обращаться за помощью к консультанту.

Coming Soon
ОПРОС: А какая у вас ситуация? (опрос анонимный)
ОПРОС: А какая у вас ситуация? (опрос анонимный)
ОПРОС: А какая у вас ситуация? (опрос анонимный)

Конечно, в каждом отдельном регионе цены будут немного отличаться, но в целом, все выглядит примерно так:

  • За «базовую» услугу анализа вашей ситуации и составления финансового плана вашей семьи, обычно берут — 4000-7000 рублей. Тут важно понимать, что это может длиться 1-2 месяца, т.к. финансовый консультант будет давать вам задание записывать все доходы и расходы семьи до копейки в течение какого-то времени. Это важно для «полной картины». За эти деньги вы получите план, стратегию на ближайшие годы, благодаря которой сможете значительно улучшить свое финансовое положение или накопить деньги на что-то важное.
  • За помощь в списании долгов, в рефинансировании кредитов под лучшую ставку, за помощь в получении ипотеки по сниженной ставке, возьмут — 3000-8000 рублей, в зависимости от сложности ситуации. Но эти затраты окупятся многократно.
  • Если ваша цель — наконец заняться инвестированием, то в случае с независимым консультантом по инвестициям, это будет комиссия от вложенной и распределенной суммы. Финансовый советник поможет открыть брокерский счет или ИИС, подскажет сколько и что лучше купить в данный момент.

Финансовый советник: поможет если денег много, и если денег совсем нет!

Итак, как мы уже говорили, что финансовый консультант способен помочь любой категории граждан. Но давайте поподробнее рассмотрим, чем конкретно займется советник в разных исходных ситуациях.

Вариант 1. Долги, низкая зарплата, денег не хватает?

Первый вариант — если у вас действительно проблемы с деньгами. Либо денег хватает «впритык», либо их вовсе не хватает, или же на вас висят серьезные долги. В чем будет заключаться работа финансового консультанта?

  • Первое действие — анализ вашей ситуации. Финансист очень подробно расспросит о ваших постоянных или случайных доходах. Выяснит все о вашем имуществе и образе жизни.Вместе с вами попробует просчитать все расходы. Изучит документы по кредитам, долгам и прочему. Это долгий и кропотливый процесс, который может занять не один день.
  • Второй момент — консультант выяснит, чего вы хотите добиться в плане ваших личных финансов. Возможно это полное избавление от долгов, или улучшение качества жизни, или вы хотите купить что-то дорогое и не можете накопить.
  • Третий этап — разработка финансовой стратегии. Финансовый советник проанализирует текущую ситуацию, и разработает несколько стратегий, при помощи которых вы сможете прийти к своей цели. Это будет подробная инструкция, где-то придется поработать над собой, иногда будет сложно.

Но, получив конкретный план от финансового эксперта по личным финансам, и следуя его стратегии в течение какого-то времени, вы без особых проблем сможете добиться успеха.

Вариант 2. Кое-какие сбережения есть, но как их не потерять?

Второй тип клиента — это «середнячки». В семье хватает денег на самые основные нужды, и даже есть кое какие накопления (или есть возможность начать копить) — но нет понимания «куда уходят деньги?» и «как их сохранить и приумножить?».

В этом случае, финансовый консультант для физических лиц также пройдет с вами через основные этапы:

  1. Анализ вашего семейного бюджета. Придется вспомнить о всех ваших доходах и расходах, кредитах и имуществе. Вероятнее всего, финансист вам поручит в течение месяца записывать все свои траты в специальное приложение на смартфоне (по желанию можно и в бумажный блокнотик), чтобы определить, в какие категории трат «утекают» деньги из семьи.
  2. Второй шаг — разработка финансовых целей. Как только станет понятно, сколько семья ежемесячно тратит на свое существование, ваш личный финансовый консультант обязательно предложит создать денежную «подушку на черный день». Обычно это деньги, которых хватит чтобы выжить 4-6 месяцев в случае потери всех доходов. Также, вместе с советником вы составите список из ваших финансовых целей. Например: накопить определенную сумму денег к совершеннолетию ребенка, на его учебу в хорошем ВУЗе. Или накопление суммы, которая позволила бы получать с нее доход в виде процентов или дивидендов, чтобы меньшее работать или лучше жить. Цели у всех разные.
  3. Третий этап — разработка стратегий. Финансовый консалтинг предложит несколько вариантов. Где-то можно безболезненно сократить расходы семьи и выделить эти деньги на ваши финансовые цели. Где-то подскажет как структурировать кредиты, вклады. В стратегии будет расписано сколько денег и в течение какого времени вам придется откладывать ежемесячно, чтобы достичь конечных целей.

Это будет очень полезный опыт. В наших головах обычно нет структурированных финансовых целей и стратегий на будущее, поэтому один раз составив такую стратегию при помощи профессионального финансового консалтинга — можно существенно улучшить свою жизнь.

Вариант 3. Денег достаточно — что с ними сделать чтобы преуспеть? Инвестиционный консультант.

Третий тип клиентов — это те, у кого все хорошо с деньгами. Но при этому перед ними встает вопрос куда вложить «лишние» средства чтобы сохранить и возможно приумножить их.

В этом случае, также поможет инвестиционный консультант. Он подробно разберет вашу ситуацию с личными финансами и порекомендует в первую очередь в каких пропорциях сформировать ваш портфель инвестиций.

Инвестиции нужно обязательно диверсифицировать, и поэтому, вероятно вам предложат часть денег хранить в валюте, часть потратить на недвижимость, часть — в акции, облигации.

Очень важно соблюдать правильные пропорции, чтобы ненароком, в один момент, не потерять все из-за очередного кризиса, дефолта или очередных политических неурядиц.

Инвестиционный консультант порекомендует вам брокера, и возможно инструменты, в которые стоит вложиться долгосрочно. Поможет с вкладами и недвижимостью.

Большими финансами должны заниматься профессионалы, поэтому не нужно экономить на хорошей консультации.

Разберем самую распространенную ситуацию из жизни

Самая распространенная, усредненная ситуация, с которой приходят к эксперту по личным финансам:

Человек, получает нормальную зарплату, но не понимает куда уходят все деньги. Есть кредит — и не понятно что с ним делать. Есть вклады в банке с небольшой суммой. Есть жена и дети. Есть необходимость ездить в отпуск раз в году. Есть желание накопить деньги детям на учебу в ВУЗах. Также хотелось бы менять машину на новую каждые 5 лет.

В этом случае, финансовый консультант поможет разобраться человеку, куда на самом деле уходят его деньги. Подскажет как легко и безболезненно сократить расходы сразу на 10-15%. В случае с кредитом — если есть возможность, поможет рефинансировать его на лучших условиях. А если это не возможно подскажет как быстро от него избавиться.

Эксперт составит подробную стратегию, в которой будет описано сколько денег нужно откладывать ежемесячно и куда. Вам помогут разобраться с начальными понятиями инвестирования, порекомендуют инструменты, брокеров.

Coming Soon
ОПРОС: А есть ли у вас хотя бы небольшие накопления? (опрос анонимный)
ОПРОС: А есть ли у вас хотя бы небольшие накопления? (опрос анонимный)
ОПРОС: А есть ли у вас хотя бы небольшие накопления? (опрос анонимный)

Благодаря этой стратегии, семья сможет достичь своих финансовых целей, без снижения уровня жизни.

Важно искать именно независимых консультантов!

И в конце сделаем очень важное упоминание. Не всегда стоит доверять финансовым консультантам, которые работают на конкретные банки или брокеров. Их цель — агитировать вас вложить свои деньги в их инструменты. Ваше финансовое благополучие для них на втором месте.

Частный консультант может подсказать вам куда и как инвестировать, но при этом он все еще останется независимым, и посоветует действительно надежное место. А финансовый консалтинг, который предлагают в банках и различных финансовых компаний.. Там будут вас убеждать, что только в их компании будет хорошо. А это не всегда так.

Будьте аккуратны!